体量虽小但掌握高精尖科技“绝活”的“专精特新”中小企业，是我国经济高质量发展不可或缺的力量。作为国内首家全面进军小微企业金融的全国性商业银行，民生银行对服务民营企业，尤其是服务科创型民营企业具备敏锐的洞察力。如今，这家银行正在将这种能力运用于“专精特新”赛道。从北京地区金融服务成效来看，一方面，民生银行北京分行积极鼓励“专精特新”小巨人开展业务，另一方面，出台尽职免责管理办法解决客户经理不愿报、不敢报的问题，引金融活水呵护企业成长壮大，真正为企业发展提供助力。

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深化体制改革，精准滴灌“专精特新”

“专精特新”企业是科技创新的重要载体，是实体经济高质量发展的重要力量。翻看北京市“专精特新”企业的聚集地图，大部分企业主要聚集在海淀、大兴、朝阳、昌平四个区域；近六成企业展业方向集中在新一代信息技术、人工智能、生物医药、智能制造等高精尖产业领域，这些企业在自己的发展赛道上默默耕耘，不断展现出强劲的创新活力与发展韧性。

为触达更多的“专精特新”企业，提高服务的精准性，近年来，监管多次鼓励各银行立足自身资源禀赋和发展战略，积极围绕北京建设全国科技创新中心的战略定位，将科技金融作为重要业务发展规划，一揽子扶持政策频出。

但做好科技金融业务要求银行具备良好的科技视角，在业务推进过程中，各机构经营管理水平、科技金融业务开展专业性参差不齐、复合型人才资源有限，专业团队配置不足在一定程度上对业务发展形成掣肘。为突破这一瓶颈，民生银行北京分行设立了科创金融部，内嵌至位于全国科创金融高地的民生银行中关村分行内，承担中关村区域“专精特新”业务推动管理职能，负责制定科技金融业务规划和开发策略，组织好规划的落地实施。

依托中支组织优势，民生银行北京分行完成了中小企业获客以及中小企业信贷集中化改革，组建共计100余人的团队，重点为“专精特新”企业提供结算和信贷业务服务。截至今年4月末，已有2000余户专精特新企业在民生银行北京分行开立结算账户，结算服务覆盖率超过40%。近两年来，该行“专精特新”授信客户数量大幅增长，预计2023年新增贷款投放将超15亿元。

实施差异化风险策略，提升企业满意度

众所周知，部分“专精特新”中小企业由于轻资产、缺乏合格抵质押物的特征，无法获得信用贷款额度，面临融资难题。如何给以“专精特新”企业为代表的科技创新型企业提供全方位金融支撑，是民生银行北京分行一直以来研究的课题。除了对中小信贷团队执行差异化考核，通过考核机制安排支持“专精特新”等科技企业融资之外，民生银行北京分行还针对“专精特新”客户执行差异化的风险审批。

在民生银行北京分行相关负责人看来，“‘专精特新’企业虽然科技先进，但在资产质量风险抵御能力上略显单薄，所以银行如何评判一个企业的成长性是业务开展时需要解决的一个难点”。他进一步指出，“近两年的市场融资环境较为宽松，各银行对企业的支持力度都比较大，融资难题已有所缓解，但企业缺少可抵押的资产。在资产质量方面，我们适度降低了对企业担保物的审查，根据科技实力预判企业未来三年的成长路径，这样可以适当缓解银行对于资产风险的焦虑”。

为了提升普惠金融服务的主动性和灵活性，帮助“专精特新”企业实现高质量发展，民生银行北京分行单独设立了中小企业授信评审中心，为“专精特新”客户审批提供了绿色审批通道，平均审批时效大幅压缩；优化了客户评级准入模型，针对具有“专精特新”资质的企业以及具有高研发投入的企业进行加分；同时，支持企业授信期限最长10年，并且可为企业提供无还本续贷服务，降低了企业“过桥”资金的压力，为企业发展保驾护航。

速度快、服务好成为“专精特新”企业对于民生银行北京分行融资服务方案的第一观感。对此，北京康乐卫士生物技术股份有限公司相关负责人感触颇深，她在接受北京商报记者采访时表示，“公司和民生银行北京分行的合作从2019年就开始了，当时银行为企业提供了300万元的贷款，在公司逐步的发展过程中，融资需求也进一步扩大。但因为企业一直处于研发过程中，缺少抵押资产，在这样的情况下，民生银行北京分行也在很短的时间内变更放款条件、授信方案，为企业提供了5000万元授信额度，工作效率很高，审批的周期也比较短”。

像这样的案例不胜枚举。某半导体公司是一家专注于芯片设计的科技公司，为“专精特新”小巨人企业，由于近三年研发投入较大，利润状况一般，他行融资遇阻，了解情况后，民生银行北京分行经过综合风险判断后通过易创系列产品为该公司提供2000万元融资支持，为企业引入金融“活水”。

做好企业成长的“合伙人”

九层之台，起于累土。虽然“专精特新”金融业务发展前景广阔，但对于商业银行来说，如何精准有效、安全稳健地开展“专精特新”金融服务并不能唯规模论，而是要构建起长效机制，从产品和服务两方面持续发力。

为进一步支持北交所“专精特新”客群，满足企业多元化需求，民生银行北京分行推出了“民生易创”专属产品矩阵，涵盖“投、融、富、慧”四大产品系列，满足专精特新企业在股权融资、债权融资、账户管理/增值服务、咨询顾问等方面的全周期、全场景、全生态金融服务需求。据悉，该行下半年将推出“专精特新”专属线上信用贷产品，将通过线上化手段进一步提高“专精特新”企业的服务效率。

“我行针对不同时期的客户匹配了不同产品，能够做到分类开发，有的放矢。”民生银行北京分行相关负责人介绍称，“我行也通过设置‘白名单’对客户分层梳理，配置不同的营销政策和产品服务。”为了触达客户、解决企业在金融服务方面的信息不对称问题，民生银行北京分行还坚持走进园区，开展“中小企业大讲堂”活动，发挥银行的渠道资源，为企业搭建了涵盖财务、税务、股权投融资、上市咨询等多方面的信息增值服务平台。

“同时，我们还比较关注与‘专精特新’企业相关的PE生态圈开发建设，在适当的时候为客户赋能，直接将产品深入到PE机构开发的‘专精特新’客户中去。”民生银行北京分行相关负责人说道。

陪伴企业走好全生命周期是民生银行北京分行的愿景。民生银行北京分行表示，将切实履行好服务实体经济的责任担当，主动强化银企对接，全面赋能初创期、成长期、成熟期“专精特新”企业发展，助力企业成为北交所的“未来之星”，助力北京科创中心建设。